Mutuelle auto-entrepreneur : quel est le tarif d'une formule pour micro-entrepreneur et quelles sont les meilleures complémentaires santé du genre ?

Une mutuelle pour auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) est accessible dès le tarif de 27,13 € par mois à l'âge de 25 ans, s'il s'agit d'une formule basique et pas chère. Pour les formules de niveau intermédiaire, les prix sont à partir de 52,32 €. La cotisation dépasse 101,17 € pour une formule de niveau élevé.

Ces tarifs sont la norme lors de réaliser des devis comparatifs sur « LesMutuellesPasCheres.com ». Quant à savoir qui conçoit les meilleures mutuelles pour l'auto-entrepreneur, il est possible de citer des compagnies comme Apicil, Aésio, Pro BTP, MAAF et Smatis.

Les formules de mutuelles santé proposées par ces compagnies allient des prix abordables à des garanties adaptées pour les libéraux affiliés à la Sécurité sociale depuis la fin de la SSI*, ou à la CIPAV**, et cotisant à l'URSSAF***.

Ces mutuelles permettent aussi de réaliser des économies sur les tarifs, vu que le statut de micro-entrepreneur ne permet pas de profiter de la déduction des cotisations du revenu imposable prévue par la loi Madelin.

Mutuelle santé auto-entrepreneur : audit des tarifs des meilleures formules destinées par le comparatif aux professionnels indépendants

Le comparateur de mutuelles pour auto-entrepreneurs permet de découvrir des tarifs variables selon les niveaux de garanties, l'âge du chef de micro-entreprise et sa situation familiale. Dans ce qui suit, le site indique quelques prix des meilleures complémentaires santé adaptées pour des professionnels indépendants :

Exemples de tarifs de mutuelles d'auto-entrepreneurs à comparer en ligne

(Prix à 30 ans en Val-d'Oise)

Le tableau ci-dessous permet de situer la cotisation mensuelle entre 103 et 135 € afin d'obtenir l'une des meilleures complémentaires santé pour le propriétaire d'une micro-entreprise. Quant aux noms des meilleures mutuelles à choisir pour 2026 pour un professionnel indépendant, il est possible de citer :

• Les mutuelles spéciales auto-entrepreneurs et artisans comme Pro BTP, Malakoff Humanis, etc.
• Les mutuelles accessibles à tous mais avec des offres spéciales pour les professionnels indépendants comme Aésio, Miltis, Apicil, SMAM, FFA et SwissLife.

Afin de pouvoir profiter de la concurrence entre ces compagnies, il est bon de découvrir en premier les offres des meilleures mutuelles présentées sur le comparateur qui proposent des tarifs adaptés à tous les profils d'auto-entrepreneurs quel que soit leur régime fiscal.

Mutuelle pour micro-entrepreneur : quels choix de formules santé sont possibles pour ce type de professionnels indépendants afin d'optimiser le tarif ?

Le propriétaire d'une micro-entreprise a le choix entre 3 types de mutuelles santé lui permettant d'optimiser le prix de la formule suivant sa situation financière :

• Une mutuelle individuelle sur mesure : elle est la plus adaptée pour un auto-entrepreneur percevant exclusivement des revenus de son entreprise. Dans ce cas, il est possible de choisir les garanties médicales utiles suivant les besoins du professionnel indépendant afin de minimiser le tarif.
• Une complémentaire santé d'entreprise : l'auto-entrepreneur peut être un salarié tout en ayant une activité libérale en parallèle. Dans ce cas, il peut prendre la complémentaire santé obligatoire proposée par son employeur qui paie déjà un minimum de 50 % de la cotisation. Cela permet d'économiser sur le prix de la couverture santé.
• La Complémentaire santé solidaire (CSS) : elle est un choix possible pour les micro-entrepreneurs ayant peu de revenus (des prix entre 8 et 30 € suivant l'âge).

Toutefois, le 1^er choix est le plus fréquent. Pour cette raison, demandez vos devis comparatifs pour connaître les tarifs des bonnes formules santé.

Mutuelle auto-entrepreneur : le comparateur de tarifs indique comment choisir la meilleure complémentaire santé pour un chef de micro-entreprise

Le choix de la meilleure mutuelle d'auto-entrepreneur à bon tarif nécessite de vérifier, sur le comparateur, différents critères révélateurs de la qualité de service et des remboursements avantageux. Les plus importants à passer en revue sont :

• L'accord entre les garanties et les besoins médicaux :
  Dans le but d'éviter les cotisations élevées, il est préférable d'obtenir une formule santé modulable afin d'éliminer les garanties superflues et de renforcer les plus prioritaires.
• Le temps nécessaire pour activer les garanties :
  L'auto-entrepreneur à intérêt de prendre une mutuelle sans délai de carence qui lui évite l'attente avant d'effectuer des actes médicaux et des soins nécessaires pour être capable de travailler.
• Le versement d'une petite cagnotte en cas de coup dur :
  Les bonnes mutuelles pour travailleurs libéraux versent un capital suffisant pour garder le même niveau de vie même après un arrêt d'activité momentané pour des raisons médicales.
• L'existence d'accords entre la mutuelle et le syndicat du secteur d'activité de l'auto-entrepreneur. (Détail optionnel)

Mutuelle pour auto-entrepreneur : pourquoi l'éligibilité à la loi Madelin est-elle un critère optionnel et permet-elle d'avoir un prix moins cher ?

Plusieurs auto-entrepreneurs cherchent des formules de mutuelles éligibles à la loi Madelin sans savoir qu'ils peuvent outrepasser ce critère. En effet, ce critère est totalement optionnel et n'affecte en rien le prix de la complémentaire santé. Par ailleurs, il est judicieux de tenir compte de deux informations importantes :

• La déduction des cotisations du revenu imposable est impossible pour les auto-entrepreneurs affiliés au RSI ou l'URSSAF *. Cela est en lien direct avec leur régime fiscal forfaitaire de micro-BIC ou micro-BNC comme expliqué sur « loimadelin.com ** ». Ce régime particulier permet d'obtenir un abattement fiscal non cumulable avec la déduction des cotisations de la mutuelle indiquée par la loi Madelin.
  Cela est aussi lié aux plafonds de chiffre d'affaires (CA) imposés par l'Etat afin d'être considéré comme micro-entrepreneur :
  • 188 700 €/an pour l'activité commerciale et d'hébergement, en plus de l'activité de location de meublé de tourisme classé et de chambre d'hôtes.
  • 77 700 €/an pour l'activité libérale, l'activité de prestation de services, en BIC en plus de l'activité de location de meublé non classé.
  Si ces plafonds sont dépassés, le libéral perd son statut de micro-entrepreneur et devient un travailleur non salarié éligible à la loi Madelin.
• La focalisation sur les formules santé soumises à loi Madelin revient à limiter le choix de l'assuré à un seul type de mutuelles et de passer à côté des plus adaptées pour un propriétaire d'entreprise individuelle lors de demander des devis comparatifs.

Le mieux pour le professionnel est de comparer les mutuelles santé sans se soucier de leur éligibilité à la loi Madelin.

* sécurité sociale des indépendants (SSI) à laquelle s'affilient des auto-entrepreneurs comme les artisans, les commerçants, les professionnels du bâtiment…
** Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse (CIPAV) à laquelle s'affilient les micro-entrepreneurs comme les ingénieurs, les architectes, les thérapeutes…
*** URSSAF : C'est l'Union de recouvrement des cotisations de Sécurité sociale et d'allocations familiales. Plusieurs auto-entrepreneurs sont obligés d'y adhérer. C'est notamment le cas de ceux dépendant de la Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse.
** source de l'information article « Madelin et Auto-entrepreneur »