Mutuelle fonctionnaire contractuel (CDD) : quelle complémentaire santé pour agents non-titulaire de la fonction publique, enseignants et hospitaliers en 2025 ?

Une « mutuelle de fonctionnaire contractuel » s'adresse aux employés de la fonction publique comme les agents territoriaux, hospitaliers, d'État, enseignants de l'éducation nationale, etc. embauchés pour une période définie sous CDD (contrat à durée déterminée).

Cette complémentaire santé pas chère pour agents de la fonction publique est accessible dès 24,70 €/mois grâce à la liste des offres santé révélées aux contractuels sur le comparateur « LesMutuellesPasCheres.com ».

Trouver la bonne mutuelle pour un fonctionnaire avec CDD devient une mission facile grâce aux conseils du site et ses services de comparaison en ligne destinés aux personnes sur le point d'être embauchées à court et à moyen termes en tant qu'employés de l'État, de la fonction territoriale, employés hospitaliers, enseignants de l'éducation nationale, etc.

Mutuelle fonctionnaire contractuel (CDD) : comment l'agent de la fonction publique, hospitalière, éducation nationale, etc. choisit-il sa formule santé pour pas cher et sur quelle liste ?

Le comparateur des mutuelles conseille les contractuels de la fonction publique de suivre les astuces suivantes avant d'entamer leurs périodes de CDD, pour s'assurer à un tarif moins cher que la moyenne sans rater la liste des offres santé qui leur sont destinées :

• Faire le maximum de devis en ligne : cette tâche est d'une importance majeure, vu qu'elle permet de découvrir la liste des mutuelles les plus indiquées pour les contractuels de la fonction publique et de faire jouer la concurrence entre elles.
• Préférer une liste de mutuelles bien connues pour leurs adaptations aux statuts de fonctionnaires en CDD :
  Le comparateur est partenaire avec une bonne partie des compagnies composant la liste des mutuelles les plus intéressantes pour les contractuelles. C'est le cas de Cegema, MGC et ASAF qui ont à plusieurs reprises eu la labellisation (approbation) par divers ministères et organismes territoriaux.
  D'autres compagnies sont à adjoindre à la liste comme :
  • MTH qui s'adresse principalement aux fonctionnaires Territoriaux et Hospitaliers (MTH)
  • MGEN qui propose des formules dédiées aux fonctionnaires de tout genre
  • MNT qui est dédiée uniquement aux agents des services publics locaux et territoriaux.
    D'ailleurs, ces compagnies sont les plus favorisées pour être choisies en 2025 afin de proposer des offres de complémentaires santé aux fonctionnaires de différents statuts (contractuels et titulaires) n'ayant pas leurs propres mutuelles. En effet, elles se caractérisent par leurs garanties médicales avantageuses et leurs tarifs pas chers en comparaison avec les autres.
• Choisir une mutuelle santé avec des garanties adaptées au fonctionnaire sous contrat suivant son domaine d'activité :
  Dans ce contexte, trois exemples sont remarquables :
  • La mutuelle d'un enseignant contractuel est plus avantageuse si elle propose un bon forfait pour rembourser la psychothérapie utile à supporter le contact tendu avec certains élèves turbulents.
  • La mutuelle du doctorant contractuel ou d'un fonctionnaire dans un établissement hospitalier est meilleure quand ses garanties incluent le remboursement des vaccins contre les maladies transmissibles par des patients contagieux.
  • La mutuelle du fonctionnaire ou agent territorial est plus avantageuse quand elle est à la carte.

Le respect des trois conseils susmentionnés permet, aux fonctionnaires du secteur public, d'avoir l'une des meilleures mutuelles santé à un tarif modéré sans sacrifier l'efficacité des garanties pour un ou plusieurs frais médicaux. De plus, cela rend possible l'obtention d'une formule santé moins chère que la complémentaire santé collective de la fonction publique qui est obligatoire dès janvier 2025 (sauf cas particulier comme un CDD à courte durée).

Quant aux prix pas chers des mutuelles des agents sous CDD à la fonction publique sur le comparateur, ils sont en moyenne de :

Prix moyen d'une mutuelle d'un contractuel à la fonction publique

Ces mêmes prix sont valables pour les mutuelles des enseignants et agents hospitaliers sous CDD. Ils permettent aux contractuels de la fonction publique et territoriale de profiter de garanties adaptées à leurs besoins spécifiques.

Mutuelle fonctionnaire contractuel : l'agent territorial, hospitalier et de l'État sous CDD peut avoir sa propre formule santé dans divers cas et éviter la mutuelle collective en 2025

La mutuelle du fonctionnaire contractuel peut être librement dans divers cas, notamment si l'adhésion est effectuée avant l'embauche. En effet, les agents sous CDD dans la fonction publique, l'enseignement ou les hôpitaux public peuvent profiter d'une dispense de la complémentaire santé obligatoire en 2025 dans diverses situations comme :

• La détention d'une mutuelle individuelle avant de signer le contrat à durée déterminée. Dans ce cas, l'obligation de prendre la complémentaire santé collective est suspendue jusqu'à l'arrivée de la mutuelle individuelle à son échéance.
• Le bénéfice de la mutuelle obligatoire du conjoint en étant son ayant droit.
• La signature d'un CDD à courte durée rendant inutile le changement vers une mutuelle de groupe.
• L'obtention de la complémentaire santé solidaire (CSS).

Toutefois, la possibilité de prendre une formule individuelle impose certaines précautions. En effet, il est important de faire attention au temps nécessaire à l'activation des garanties. Le mieux est d'opter pour une mutuelle sans carence dans le but d'avoir la santé couverte dès le premier jour d'adhésion, vu qu'un fonctionnaire peut avoir besoin de lunettes, de soins dentaires, ou d'autres traitements, dès son embauche.

Rappelez-vous aussi, les CDD sont exclus des avantages accordés aux employés titulaires de la fonction publique et bénéficières d'un régime social spécifique (cas des enseignants et des policiers qui profitent du versement d'allocation et de compensation en cas d'arrêt de travail). Cette exclusion concerne aussi les vacataires qui ont des postes plus précaires (travail occasionnel dans l'administration).

Dans tous les cas, les mutuelles santé proposées en ligne sont adaptées aux affiliés de l'Ircantec (Institution de retraite complémentaire des agents non-titulaires de l'État et des collectivités publiques). Cela est un atout pour les agents de la fonction publique territoriale et hospitalière sans distinction, en plus des enseignants contractuels de l'éducation nationale.

Inutile d'attendre plus : procédez à une comparaison des différentes couvertures santé présentées par le comparateur et découvrez celle qui vous prend en charge en cas de maladie ou traitements particuliers.

Mutuelle fonctionnaire contractuel : qu'advient-il du remboursement des cotisations de ces complémentaires santé à partir en 2025 et jusqu'en 2026 ?

La nouvelle loi sur la mutuelle du fonctionnaire imposait à l'employeur d'assurer la prise en charge d'une partie de la cotisation supportée par un agent ou un employé contractuel à hauteur de 15 €/mois. Cela change en 2025 avec l'introduction progressive des mutuelles obligatoires.

Seuls les doctorants et les fonctionnaires hospitaliers vont attendre jusqu'à 2026 pour profiter des complémentaires santé collectives. Dans ce sens, les contractuels de la santé publique sont les moins favorisés et sont les plus concernés par la recherche de mutuelles pas chères. Ces dernières sont faciles à trouver sur ce comparateur.

Mutuelles pour contractuels de la fonction publique territoriale : quels types de complémentaires santé spéciales CDD sont plus demandés par les agents territoriaux ?

Selon une enquête faite par l'INSEE (graphiques ci-dessous), les fonctionnaires territoriaux, y compris les contractuels, présentent une population vieillissante. Ceux âgés des plus de 45 ans, ont besoin des caractéristiques d'une mutuelle santé senior qui rembourse bien les frais médicaux liés au vieillissement et les dépassements d'honoraires des médecins.

Quant aux employés de la fonction publique hospitalière, ils sont majoritairement des femmes et une grande partie d'entre elles sont à l'âge de procréer (cas des infirmières et des sages-femmes). Ces assurées demandent une couverture santé avec les caractéristiques d'une mutuelle grossesse qui peut prendre en charge les frais avant et après un accouchement.

Dans ce contexte, les travailleurs sous CDD sont les plus vulnérables financièrement vu le risque d'être licenciés en cas de vacillement de la santé. Le mieux est de choisir des formules santé à des prix pas chers.

Ayez le réflexe de faire des devis comparatifs pour découvrir la meilleure couverture santé si vous êtes fonctionnaire non-titulaire.