Mutuelle de contractuel à la fonction publique : quelle complémentaire santé correspond à un agent fonctionnaire non-titulaire ?

Une « mutuelle de fonctionnaire contractuel » est essentielle pour assurer une bonne protection aux agents de la fonction publique (agents territoriaux, hospitaliers et d'État, enseignants de l'Éducation nationale, etc.) embauchés sous contrat à durée déterminée (CDD). Les compagnies proposant ce genre de complémentaire santé sont Malakoff Humanis, MGEN, MGC, Mgéfi…

Même si souscrire une mutuelle n'est pas obligatoire pour un contractuel de la fonction publique, elle reste indispensable pour prendre en charge une grande partie des frais médicaux non couverts par son assurance maladie. Pour cela, le comparateur « LesMutuellesPasCheres.com » propose un large choix de complémentaires santé à considérer en complément de celles précédemment indiquées.

Mutuelle de contractuel à la fonction publique : vers quelles offres santé se diriger suivant le type de fonction à laquelle appartient l'agent ?

Le comparateur des mutuelles conseille les contractuels de la fonction publique de prendre en considération le type d'établissement où ils sont embauchés. En fait, le choix change suivant le poste de l'agent et il y en a 3 types principaux :

1. Les mutuelles pour les contractuels des fonction publiques d'Etat, des services hospitaliers et de l'éducation nationale :

   Des formules de mutuelles modulables sont parfaitement adaptées pour les agents contractuels travaillant pour l'Etat et dans les établissements hospitaliers. Elles permettent l'ajustement des niveaux de garanties pour les différents postes de dépenses médicales (soins courants, hospitalisation, optique, dentaire…) afin d'obtenir un bon rapport entre les remboursements et les cotisations.

   Parmi les mutuelles du genre, les contractuels trouvent celles indiquées dans le tableau suivant :

   Mutuelles pour contractuels	Prix à 27 ans	Prix à 55 ans
   MGEFI (Formule Maitri Santé)	39,99 €	50,39 €
   MGEN (Formule Santé Prévoyance 1)	40,68€	114,15 €
   Malakoff Humanis (Formule INITIAL)	38,50 €	60,69 €
   SMATIS (Formule Cobalt 1)	56,83 €	77,50 €
   MGC (Formule Essentiel)	30,48 €	67,96 €

   Liste de mutuelles intéressantes pour contractuels de la fonction publique

   (Prix pour des formules au taux de 100 %)

   Les mutuelles susmentionnées s'adaptent aux besoins des contractuels dès leurs formules de base qui assurent les remboursements conformes aux 100 % Santé. Cela donne le droit de bénéficier d'une participation de la part de l'employeur pour payer une partie des cotisations (15 €/mois).

   Néanmoins, la modularité des mutuelles permet d'obtenir des formules plus performantes auprès des mêmes compagnies, en voici des exemples de prix.

   Mutuelles pour contractuels	Prix à 27 ans	Prix à 55 ans
   MGEFI (Formule Vita Santé 2)	54,93 €	67,40 €
   MGEN (Formule Santé Prévoyance 2)	67,62€	170,75€
   Malakoff Humanis (Formule Intermédiaire)	45,09 €	67,95 €
   Smatis (Formule Cobalt 2)	64,60 €	89,15 €
   MGC (Formule Confort)	48,31 €	97,81 €

   Liste de formules des mutuelles pour fonctionnaires contractuels à des niveaux moyens

   (Prix pour des formules au taux entre 150 et 200 %)

2. Les mutuelles pour les contractuels de la fonction territoriale, dites labellisées :

   Les agents et fonctionnaires territoriaux sous contrat ont le droit de prendre des mutuelles labellisées aux garanties et aux prix négociés entre les employeurs (mairies, collectivités…) et les compagnies. Parmi ces dernières, il y a MGC, MGEN et France Mutuelle, dont le tableau ci-dessous indique les prix suivant différentes formules.

   Mutuelles labellisées	Prix pour contractuel de 30 ans	Prix pour agent sous contrat de 45 ans
   MGC (Formule Essentiel Labellisée => 100 % spécialistes et chirurgies)	33,16 €	51,38 €
   MGC (Formule Confort Labellisée => 140 % spécialistes et 160 % chirurgies)	54,60 €	76,90 €
   MGEN (Formule MTE 1 => 100 % spécialistes et chirurgies)	49,00 €	58,75€
   MGEN (Formule MTE 2 => 160 % spécialistes et chirurgies)	68,25 €	82,71€
   France Mutuelle (Formule TER Niveau 1 => 100 % pour spécialistes et chirurgies)	34,30 €	54,22 €
   France Mutuelle (Formule TER Niveau 2 => 150 % pour spécialistes et chirurgies)	62,79 €	75,05 €

   Exemples de mutuelles labellisées pour contractuels de la fonction territoriale avec leurs tarifs

   (Les taux indiqués concernent des actes sous Optam)

   A savoir, les complémentaires santé pour agents territoriaux sous contrat ont l'avantage d'avoir des tarifs ne changeant pas d'une région à une autre. De plus, une attestation de labellisation est délivrable de la part de la mutuelle. Une fois ce document transmis à l'employeur, ce dernier participe au paiement d'une partie des cotisations (selon contrat et convention).

Avec les deux types de mutuelles prévues pour les contractuels, le même avantage est présent : c'est celui du prix négocié et en partie pris en charge par l'employeur. Toutefois, il est bon de relativiser ce privilège, vu que les formules proposées ont toujours des garanties limitées (le revers d'une cotisation modérée). A titre d'exemple, le meilleur taux pour rembourser les médecins spécialistes est de 200 % avec des compagnies, comme MGC, MGEN et bien d'autres.

Pour cette raison, il est bon de comparer plus de mutuelles afin de trouver des formules plus performantes.  Toutefois, il est important de faire attention au temps nécessaire à l'activation des garanties. Le mieux est d'opter pour une mutuelle sans carence dans le but d'avoir la santé couverte dès le premier jour d'adhésion, vu qu'un fonctionnaire peut avoir besoin de lunettes, de soins dentaires, ou d'autres traitements, dès son embauche, pour une période définie.

Mutuelles pour contractuels de la fonction publique : quels types de complémentaires santé sont plus demandés par les agents sous CDD ?

Selon une enquête faite par la SDessi * (graphiques ci-dessous), les fonctionnaires territoriaux et de l'Etat, y compris les contractuels, présentent une population vieillissante. Ceux âgés des plus de 50 ans ont besoin des caractéristiques d'une mutuelle santé senior efficace.

Quant aux employés de la fonction publique hospitalière, ils sont majoritairement des femmes en âge de procréer. Ces assurées recherchent une couverture santé avec les caractéristiques d'une mutuelle grossesse qui peut prendre en charge les frais avant et après un accouchement.

Dans ce contexte, les agents sous CDD sont les plus vulnérables financièrement, vu le risque d'être licenciés en cas de vacillement de la santé. Le mieux est de choisir des formules santé à des prix pas chers.

Ayez le réflexe de faire des devis comparatifs pour découvrir la meilleure couverture santé si vous êtes fonctionnaire non-titulaire.

* La sous-direction des études, des statistiques et des systèmes d'information (SDessi)