MUTUELLE SANS CARENCE : tous les avantages d'une couverture santé immédiate pour éviter les délais d'attente et être remboursé dès le 1^er jour

Une mutuelle sans délai de carence, dite à effet immédiat, prend vigueur à la signature du contrat santé. Sa prise en charge dès le 1^er jour concerne le dentaire, l'hospitalisation, l'optique et d'autres dépenses urgentes à rembourser.

Selon la Fédération Hospitalière de France*, 63 % des Français ont déjà renoncé à des soins ces 6 dernières années.

Cette hausse du renoncement aux soins est contrée par notre comparateur grâce à la proposition de devis regroupant des mutuelles combinant :

1. un prix pas cher
2. une prise en charge immédiate de l'ensemble des soins
3. une activation du tiers payant pour minimiser l'avance des frais
4. un choix entre différents niveaux de couverture santé.

Plusieurs mutuelles sans carence, avec de tels atouts, sont précisées sur les devis en ligne, comme April, La Mutuelle Générale, Aésio et bien d'autres partenaires du comparateur.

Les prix des premières mutuelles sans délai de carence en 2025 démarrent à partir de 24,50 €/mois pour un adulte de moins de 30 ans avec une couverture de base assurant le remboursement des besoins principaux y compris l'hospitalisation et l'optique.

Chaque devis comparatif réalisé en ligne permet de reconnaître les complémentaires santé sans carence par la mention « effet immédiat ».
Dans la suite, le comparateur « LesMutuellesPasCheres.com » vous permet de trouver une liste de mutuelles sans délai de carence avec des garanties immédiatement actives et des avis positifs sur le rapport qualité/prix.

Mutuelle sans carence : éviter les délais d'attente inutiles et profiter d'une prise d'effet immédiate pour pas cher grâce aux devis en ligne

Une mutuelle santé sans délai de carence choisie à travers un devis comparatif en ligne évite à l'assuré d'être pris au dépourvu lors d'une hospitalisation, d'un traitement dentaire, d'une grossesse inattendue, etc. Elle permet aussi d'outrepasser les plafonds réduits habituellement imposés durant les périodes de stage.

Les mutuelles santé disponibles en ligne indiquent clairement la mention "effet immédiat" pour chaque poste de garantie, comme illustré dans la figure ci-dessous.

Devis de mutuelles sans carences

Afin d'être plus précis, les devis permettent d'accéder aux fiches pdf de chaque mutuelle afin de vérifier quelles sont les garanties à activation rapide une par une.

D'ailleurs, plusieurs formules proposées sont commercialisées par des compagnies adhérentes à la Mutualité Française qui s'engagent à activer leurs garanties dès le premier jour d'adhésion pour permettre une prise en charge immédiate. Elles permettent aux jeunes, couples, chefs de famille et aux seniors de réduire leurs dépenses en cas de recours médical même coûteux.

Quelle est la meilleure mutuelle sans délai de carence proposée sur les devis comparatifs en ligne ?

Les meilleures mutuelles qui prennent effet immédiatement après l'adhésion sont fréquemment indiquées sur les devis de ce comparateur en ligne. Les plus distinguées par leur rapidité de remboursement sont nommées dans la liste suivante.

Les mutuelles sans délai de carence listées dans le tableau appliquent toutes l'activation immédiate des garanties médicales.

Top 3 des mutuelles sans délai de carence les plus réactives en 2025 :

• Apicil : carte tiers payant téléchargeable dès l'activation du contrat, remboursements hospitaliers jusqu'à 500 % dès le jour 1.
• Aésio : activation immédiate, forfait maternité jusqu'à 894 €.
• Miltis : remboursements dentaires + optiques activés sans attente.

Il existe aussi des offres santé proposées par MMA admettant l'activation des garanties sans retardement à partir des niveaux 3 et 4 de leurs formules respectives.

Dites « Non à l'attente inutile » et optez pour une mutuelle avec une prise en charge instantanée de l'ensemble de vos frais médicaux.

Mutuelle sans carence : entre commentaires et avis, 4 questions reviennent sur les formules santé à effet immédiat

Les discussions et avis à propos des mutuelles sans carence permettent de déceler 4 questions auxquelles il est bon de répondre afin de mieux choisir une formule santé et de bien profiter de ses garanties actives à l'immédiat :

Quelles sont les mutuelles sans carence qui fournissent les cartes de tiers-payant en moins de 24 heures ?

Apicil, Aésio et Apivia sont parmi les 1^ères compagnies à avoir pratiqué la livraison immédiate de leurs cartes dès le 1^er jour de l'adhésion. Cela dit, cet avantage devient généralisé auprès de toutes les compagnies. Pour cela, il suffit de se connecter au site de la mutuelle après la souscription et de télécharger la carte tiers payant imprimable sur papier. Ainsi, l'assuré évite l'avance de frais (ou une bonne partie) auprès des professionnels de santé.

Quelles sont les meilleures mutuelles santé sans délai de carence face à l'hospitalisation et ses frais ?

Exemples de mutuelles sans carence pour l'hospitalisation

Les mutuelles santé les plus efficaces en cas d'hospitalisation s'adaptent aux cas les plus urgents pour rembourser sans retardement les chirurgies, divers frais liés au confort tels ceux de la chambre par exemple (jusqu'à 120 €/jour), etc.

Cependant, l'activation instantanée des garanties par les mutuelles peut exclure la prise en charge des hospitalisations programmées pour réaliser des chirurgies et des soins lourds. Pour éviter ce type de désagrément, il est bon de vérifier les conditions d'exclusion de la complémentaire santé.

Quelles sont les bonnes mutuelles sans carence à choisir en cas de soins dentaires ?

Des compagnies comme Apicil, April, Identités Mutuelle et Smatis proposent des formules exemptes de toute latence pour rembourser les frais dentaires. Elles assurent le remboursement du dentiste et de la pose de prothèses dentaires le jour même de l'adhésion. Cela est réalisé selon des plafonds annuels pouvant atteindre 2500 €/assuré(e), comme c'est le cas avec le niveau 6 de la mutuelle d'Aésio.

« Mutuelle sans carence » : à quel moment la prise en charge s'applique-t-elle à des soins en cours ?

Un assuré peut trouver une mutuelle santé qui le prend en charge de suite après son adhésion et lui verse des remboursements pour divers soins déjà en cours quand 2 conditions sont remplies :

• la souscription de la mutuelle sans délai de carence est réalisée avant l'écoulement de 24 heures après le commencement des soins médicaux nécessaires pour un patient (hospitalisation, traitement, etc.)
• L'adhésion a eu lieu avant le 14^ème jour du mois à la mutuelle faisant partie des compagnies dont le contrat prend effet au 1^er du mois en cours.

Il est aussi possible de profiter de l'absence de carence quand l'assuré change d'une mutuelle à une autre avec les mêmes niveaux de garanties. Pour cela, il est nécessaire de présenter une attestation à cet effet de la part de l'ancienne complémentaire santé. Quelle que soit la situation, le mieux est de prévoir une mutuelle à effet immédiat, même quand l'assuré est en bonne santé, afin d'être remboursé de toute dépense médicale fortuite ; autant la choisir dès maintenant.

* enquête réalisée par Ipsos à la demande de la Fédération Hospitalière de France

Article mis à jour le 15/05/2025 | Par LesMutuellesPasCheres.com