Mutuelle en cours d'hospitalisation (rétroactive) : comment souscrire ou changer en urgence une formule santé efficace et pas chère lors d'une admission ?

Plusieurs mutuelles partenaires du comparateur acceptent le remboursement d'une hospitalisation en cours à condition de souscrire une formule santé éligible à la rétroactivité.

Le premier critère d'éligibilité à la souscription est de choisir une mutuelle sans carence, ce qui semble être évident, tandis que pour le deuxième, c’est de la prendre au même jour d’entrée en hôpital.

Toutefois, les conditions d’obtention de garanties rétroactives pour assurer le remboursement d’une hospitalisation en cours sont différentes d’une compagnie à une autre et méritent d’être lues avant la souscription.

Pour cela, nous vous conseillons de réaliser des devis gratuits en ligne sur « LesMutuellesPasCheres.com » et de consulter en détails les délais d’activation des différentes garanties proposées par les mutuelles à prendre en urgence pendant une hospitalisation pour rembourser les admissions, chirurgies et chambres individuelles.

Dans la suite, découvrez comment être sûr de souscrire à une mutuelle santé avantageuse même après avoir entamé un séjour à l'hôpital suite à une urgence ou un traitement dans le cadre d’une hospitalisation à domicile (HAD).

Mutuelle en cours d'hospitalisation : que vérifier afin de souscrire (ou changer) une complémentaire santé d’urgence ou rétroactive avec le plus d’avantages ?

La souscription ou le changement d’une mutuelle santé en cours d'une hospitalisation est une tâche délicate, vu la situation d’urgence. Dans ce cas, il est nécessaire de vérifier plusieurs détails y compris la rétroactivité des garanties. L’utilité de cette dernière peut être reléguée au deuxième plan, surtout quand l'assuré veut profiter d'un prix pas cher sans altérer l'efficacité des remboursements.

Ainsi, le point le plus important lors de souscrire une mutuelle en urgence est de vérifier l’indication « Effet Immédiat » ou « sans délai de carence » sur son tableau de garanties, sans oublier le « tiers-payant » avec réseau de soins pour éviter l’avance d’agent.

Prendre une mutuelle en début d’hospitalisation sans questionnaire médical est aussi nécessaire pour éviter toute exclusion liée à un problème de santé. Le souscripteur peut aussi contacter la compagnie pour vérifier si les garanties ont un effet rétroactif pour rembourser des soins déjà en cours ou à effectuer d’urgence.

D’autres points sont à vérifier avant de prendre ou changer de mutuelle en cours d’hospitalisation :

• Les valeurs des remboursements possibles :

  L'efficacité de la complémentaire santé dépend des plafonds et des taux proposés pour rembourser chaque type de frais hospitaliers et des traitements liés.
  L’assuré peut effectuer la souscription d’une mutuelle en cours d'hospitalisation sans vérifier sa conformité avec la loi « 100 % Santé ». Le mieux, lors de prendre une mutuelle en urgence, est de privilégier une formule pour l’hospitalisation seule à contrat non responsable avec des taux et forfaits élevés.
  Il est ainsi possible d'atteindre :

  • le taux de 500% pour les actes médicaux dans le centre hospitalier (traitements, chirurgies, imageries médicales et analyses, rééducations, etc.)
  • le forfait de 150 €/jour pour la chambre individuelle avec tout le confort lié (lit accompagnant, télé, menu à la carte, internet, etc.)
  • le remboursement aux frais réels du forfait journalier et du ticket modérateur, etc.

  Dans ce contexte, l'assuré a intérêt d'obtenir l'ensemble des avantages d'une mutuelle hospitalisation pas chère.

• Les garanties utiles durant et après l'admission en urgence :
  Selon la raison de l'hospitalisation en cours, les garanties indispensables de la mutuelle santé changent :
  • La chirurgie :

    Le mieux est de vérifier que la souscription urgente d’une mutuelle en cours de traitement donne lieu à des remboursements suffisants pour l’ensemble des soins et actes médicaux dans et hors du cadre hospitalier, vu les dépassements d’honoraires pratiqués.

  • La maternité :

    Plusieurs femmes découvrent tardivement leurs grossesses et elles sont prises au dépourvu. Le mieux est de prévoir des garanties qui incluent les frais de convenances ; surtout celles dédiées à la césarienne, les médecines douces et la péridurale qui sont peu ou non acceptées par l'assurance maladie.

  • La rééducation :

    Pendant la convalescence, les massages et la remise en condition physique sont nécessaires pour éviter les séquelles des accidents et des chirurgies lourdes. Les meilleures mutuelles acceptent de les rembourser même si l'assuré adhère en cours ou en fin d'hospitalisation.

    Toutefois, ils existent des actes pris en charge à 100% par la sécurité sociale (lors d'une affection de longue durée). Dans ce genre de situations, il est ingénieux de choisir une complémentaire santé d'efficacité modérée (juste assez pour éviter les restes à charge en cas d'acte hors nomenclature).

  • L’étendue de la rétroactivité des garanties :

    Prendre une mutuelle en cours d’hospitalisation ou suite à une urgence nécessite de savoir, avant tout, le nombre de jours antérieurs à la souscription couverts par la compagnie. En effet, la rétroactivité des garanties n’est pas absolue et le remboursement concerne des frais médicaux précédents de 1 à 4 semaines la signature du contrat d’adhésion (tout dépend des conditions de l’assureur).

En plus des points susmentionnés, un changement de mutuelle en cours d'hospitalisation nécessite une coordination parfaite pour éviter les "trous de garanties" entre la résiliation de l'ancienne formule santé et l'activation de la nouvelle. Le mieux est d'indiquer la même date pour :

• mettre fin au contrat d'adhésion de la complémentaire santé à résilier
• la prise d'effet de la nouvelle mutuelle (de rechange). Cela est possible lors de préciser la "Date d'effet souhaitée" sur le formulaire de devis conçu à cet effet.

De plus, prendre une nouvelle complémentaire santé durant une admission à l'hôpital est facilité par diverses mutuelles qui proposent de se charger d'une partie de la procédure administrative ce qui est avantageux pour une personne déjà hospitalisée.

Afin d'éviter de supporter les frais d'hospitalisation sans mutuelle, la loi pour la résiliation permet lors de changer de formule santé d'obtenir le remboursement des frais réalisés avant la rupture d'un contrat d'adhésion par l'ancien assureur. Elle permet aussi de migrer, auprès d'une même compagnie, d'une offre santé à une autre plus efficace en 2022.

Si le changement en urgence de la mutuelle est impossible, l’assuré peut prendre une surcomplémentaire hospitalisation avec des garanties sans délai de carence pour être mieux remboursés de ses frais en cours d’hospitalisation.

Dans tous les cas, il est nécessaire de faire des devis en ligne pour choisir votre mutuelle santé à effet immédiat spéciale hospitalisation.

Mutuelle en cours d'hospitalisation avec garanties rétroactives : pourquoi éviter la souscription d’une formule santé du genre alors qu’elle est proposée ?

Plusieurs assurés cherchent des mutuelles avec des garanties rétroactives en cours d'hospitalisation dans le but d'être remboursés pour des frais effectués avant l'adhésion ; cela est parfois à éviter pour diverses raisons :

• L'augmentation excessive des cotisations :

  Les mutuelles présentent généralement des garanties de haut de gamme et des contrats non responsables qui permettent le remboursement d'une partie des coûts d'un séjour hospitalier antérieurs à l'adhésion. Cela prive l'assuré d'avoir la possibilité de profiter d'un tarif pas cher.

• L'existence de multiples clauses restrictives :

  Une limite d'âge pour adhérer, un questionnaire médical, etc. sont parmi les conditions qui entravent le bon choix d'une mutuelle en cours d'hospitalisation, surtout en cas de maladie grave ou de soins lourds et coûteux.

• Une rétroactivité limitée dans le temps et aux niveaux des établissements :

  Les mutuelles rétroactives limitent leurs prises en charge aux frais datant de 30 jours avant la souscription dans les meilleurs des cas. De plus, elles peuvent imposer que l’hospitalisation soit réalisée dans un établissement public ou exclurent toute une liste de cliniques non conventionnées.

• L'absence de formules modulables dans la majorité de cas :

  Les offres de contrats santé sont rigides et leurs garanties sont inadaptables aux différents besoins d'un assuré en convalescence ou dans l'attente d'une intervention chirurgicale lourde.

Le mieux pour l'assuré hospitalisé est de choisir l'une des mutuelles proposées à la comparaison sur « LesMutuellesPasCheres.com » qui restent accessibles au meilleur rapport qualité/prix même après l'admission en urgence dans une structure médicalisée.