Mutuelle TNS haut de gamme : quelles sont les meilleures formules santé pour les travailleurs non-salariés éligibles à la loi Madelin pouvant exister sur un comparateur ?
Opter pour une mutuelle TNS haut de gamme est une bonne décision pour le travailleur non salarié vu que dans tous les cas ses cotisations sont en grande partie restituées grâce à l'avantage fiscal de la loi Madelin. Dans ce sens, les meilleures complémentaires santé à choisir sur un comparateur correspondent généralement aux 2 ou 3 formules avec les niveaux de garanties les plus élevés proposés par chaque mutuelle. Cela permet de profiter de plusieurs avantages dont :
- des taux à partir de 200 % et pouvant dépasser 500 % comme c'est le cas avec SwissLife pour les frais dentaires
- des forfaits pour lunettes dépassant les 600 €/personne comme chez Apicil
- des forfaits élevés pour les frais de confort comme la chambre particulière couverte à 140 €/jour auprès d'Aésio, etc.
Les formules haut de gamme des mutuelles pour travailleurs non-salariés (TNS) sont aussi connaissables par leurs prix qui ne sont jamais en dessous de 82,87 €/mois pour une personne de 30 ans et 135,18 € pour un professionnel libéral de 55 ans. Ces tarifs reflètent l'efficacité des garanties médicales et la qualité de service au moment de réaliser des devis comparatifs sur « LesMutuellesPasCheres.com ». Ce dernier indique dans la suite une liste d'offres de complémentaires prémiums pour tous les bénéficiaires de la loi Madelin et affiliés au régime social des travailleurs indépendants.
Mutuelle TNS haut de gamme : qui propose des formules santé prémiums pour les travailleurs indépendants et quelles sont ses meilleures offres éligibles à la loi Madelin ?
Plusieurs compagnies proposent des mutuelles TNS haut de gamme et en tête figurent Aésio, SwissLife et Smatis. En totalité, il y en a 8 sur ce comparateur et elles ont en commun la proposition de remboursements à des taux supérieurs à 250 % à travers leurs meilleures formules. Voici ce qu'elles proposent de mieux comme formules spéciales loi Madelin :
- Aésio :
Elle propose à travers sa gamme « AÉSIO Santé Pro » 2 formules prémium aux travailleurs indépendants dont les garanties sont conçues pour assurer des remboursements complets pour la grande majorité des frais médicaux y compris les plus élevés. Le tableau suivant vous en donne des exemples intéressants :
Dépenses médicales AÉSIO Santé Pro 5 AÉSIO Santé Pro 6 Honoraires à l'hôpital 400 % 500 % Chambre particulière 120 €/jour 140 €/jour Médecins 300 % 350 % Imageries médicales 300 % 400 % Lunettes 260 à 580 € 280 à 640 € Exemples des garanties de la mutuelle TNS haut de gamme d'Aésio
Cette mutuelle prévoit aussi des avantages spécifiques aux TNS comme :
- Le remboursement de 20 médecines douces différentes jusqu'à 55 €/séance
- Un forfait maximum de 500 € pour l'hébergement durant la cure thermale, etc.
- SwissLife :
Cette compagnie est une championne de la mutuelle prémium pour travailleurs non-salariés. Elle en propose 3 en tout avec sa gamme « SwissLife Santé Madelin » et voici une vue sur leurs garanties phares :
Dépenses médicales Santé Madelin 8 Santé Madelin 9 Chirurgies 300 % 400 % Prothèses dentaires 350 % 500 % Lunettes 350 à 680 € 420 à 800 € Appareil auditif 1150 €/oreille 1300 €/oreille Médecines douces 50 €/séance 55 €/séance Quelques garanties premium de la mutuelle SwissLife pour TNS
Parmi les avantages prévus par cette bonne mutuelle au TNS, il y a la proposition gratuite d'un service d'information et d'accompagnement pour pouvoir arrêter de fumer, perdre du poids, etc. alors que c'est payant chez d'autres compagnies.
- Smatis :
Elle présente une multitude de gammes de mutuelles pour TNS suivant l'activité (commerçant, artisan, dirigeant non salarié, etc.). Le comparateur en propose une offre réunissant les meilleures garanties dont voici des exemples pour apprécier leur efficacité :
Dépenses médicales Formule Gamma 405 Formule Gamma 505 Chirurgies et soins à l'hôpital 500 % 500 % Chambre particulière 164 €/jour 193 €/jour Visites médicales 300 % 350 % Lunettes 400 à 450 € 450 à 600 € Prothèses dentaires 370 % 470 % Prothèse auditive 1440 € 1800 € Exemples de remboursements prévus par Smatis dans sa mutuelle TNS haut de gamme
Parmi les meilleurs remboursements proposés par cette mutuelle aux travailleurs non-salariés, celui de la cure thermale est l'un des plus élevés sur le marché avec un forfait allant jusqu'à 772 € pour les frais d'hébergement.
Quant aux autres mutuelles premium, elles ont des avantages multiples afin de se frayer une place dans le top 10 et voici les plus performantes :
- La mutuelle Apicil :
L'offre « API Santé TNS » de cette compagnie inclut 2 niveaux de garanties haut de gamme dont le meilleur assure des remboursements avec des taux allant jusqu'à 400 %. Parmi ses avantages, il y a des réductions tarifaires progressives : 20 % la première année pour les assurés ayant lancé leurs projets, 10 % la deuxième année et 5 % la troisième.
- La mutuelle d'April :
La gamme proposée par cette mutuelle est appelée « Santé Pro April » et elle est particulièrement avantageuse aux niveaux 5 et 6 vu les remboursements à des taux entre 350 et 500 % en plus de :
- La prise en charge élevée pour les lunettes (700 € au maximum) et les frais dentaires (1650 €/an pour les implants)
- La proposition d'une formule annexe pour augmenter les remboursements hospitaliers de 20 à 300 %.
- La mutuelle Malakoff Humanis :
Cette compagnie propose la gamme « Pro Santé + » qui permet avec sa formule très haut de gamme de satisfaire les travailleurs non-salariés exigeants par divers atouts :
- Une assistance durant les voyages de travail
- La possibilité d'atteindre des sommets avec les remboursements : par exemple, 2000 € pour l'implantologie dentaire, 155 €/jour pour la chambre particulière…
- Une réduction de 10 % sur la cotisation du conjoint.
Vous pouvez obtenir les devis de ces mutuelles ultras efficaces pour TNS dès maintenant sur le comparateur « LesMutuellesPasCheres.com ».
Mutuelle TNS haut de gamme : divers avantages assurés par les meilleures offres du marché sont à votre disposition, une fois que vous êtes bénéficiaire de la loi Madelin
Les meilleures mutuelles TNS présentent des solutions de protection santé adaptée aux risques du métier de chaque travailleur indépendant pouvant induire à des frais médicaux (accident, dépression, maladie professionnelle…). Toutefois, pour qu'elles fassent partie du haut de gamme, le comparateur indique la nécessité de correspondre à certains critères :
- Les garanties médicales prémiums :
Les bonnes mutuelles destinées aux TNS permettent des remboursements 2 à 3 fois supérieurs à ceux d'une formule santé ordinaire. Alors, il est bon d'effectuer votre choix parmi les formules avec des taux compris entre 250 et 600 % et jamais moins.
Hormis cela, les formules santé haut de gamme pour les travailleurs non-salariés sont des mutuelles sans délai de carence avec des garanties actives dès le 1er jour.
- Un choix varié de garanties :
Les mutuelles les mieux appréciées par les travailleurs libéraux permettent de mixer entre plusieurs niveaux de garanties et de sélectionner celui qui convient le mieux à chaque type de frais médicaux.
- Les services de qualité :
Pour faire partie des meilleures, une mutuelle pour le TNS prévoit des services et des garanties utiles en cas de maladie graves, d'alitement ou d'accident. Cela comprend :
- Le versement d'un capital ou d'une indemnité pour supporter la diminution des revenus en cas d'arrêt d'activité professionnel momentané
- La protection juridique utile en cas de litige
- L'accès aux services d'un réseau de soins de tiers payant pour profiter au mieux des meilleurs professionnels de santé à des tarifs préférentiels, etc.
- La proposition d'une assistance téléphonique ou à domicile
- L'adaptation aux besoins particuliers de chaque métier :
Les secteurs d'activité sont nombreux et les mutuelles s'y adaptent en proposant des garanties haut de gamme dépassant ainsi les remboursements prévus par les offres labelisées. Par exemple, la mutuelle Malakoff Humanis et Apicil proposent régulièrement des offres santé pouvant s'accorder avec certains métiers en particulier. Pareil, Pro BTP couvre l'ensemble des métiers du bâtiment.
- La déduction du prix de la mutuelle TNS :
Une bonne formule santé pour un travailleur indépendant est nécessairement éligible à la loi Madelin pour permettre de déduire les cotisations du revenu imposable. Cela est possible comme suit :
- Le montant déductible est égal à 3,75 % du revenu imposable additionné à 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit 3297 €.
- Le total à déduire en 2025 est plafonné à 11304 €/an (3 % de 8 fois le PASS).
À titre d'exemple, un travailleur non salarié de 40 ans déclarant un revenu imposable de 30000 €/an peut déduire jusqu'à 5097 € annuellement. Autrement dit, il peut prendre une mutuelle haut de gamme individuelle dont le prix peut atteindre 424 €/mois sans en être financièrement affecté.
Si l'avantage fiscal prévu par la loi Madelin vous semble insuffisant. Vous pouvez changer de statut professionnel et prendre une mutuelle d'auto-entrepreneurs. Toutefois, la déduction des cotisations est un bon moyen d'accéder aux formules santé dites de luxe. Il est aussi notable que les remboursements médicaux ne sont pas considérés comme des revenus imposables ; alors, autant profiter des meilleurs niveaux de garanties.
Les 5 caractéristiques susmentionnées sont les bases pour obtenir une complémentaire santé premium pour professionnel libéral. Vous pouvez en tenir compte lors de réaliser un devis comparatif dès cet instant.
Article mis à jour le 07/03/2025 | Par LesMutuellesPasCheres.com