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Mutuelles TNS : comparatif de complémentaires santé spéciales loi Madelin pour travailleurs non salariés avec prix pas chers assurés

comparatif mutuelle TNS avec loi Madelin

Les meilleures mutuelles pour TNS ou travailleurs non salariés sont proposées sur le comparateur « LesMutuellesPasCheres.com ». Elles sont toutes conformes à la loi Madelin pour profiter des déductions fiscales et demeurent accessibles à des prix pas chers (dès 19,40 € à 25 ans).

Les devis comparatifs réalisés par les TNS, révèlent des mutuelles créées expressément pour les professionnels libéraux (artisans, commerçants, avocats, etc.) par des compagnies comme April, Apivia, SwissLife. La mention « Loi Madelin » est clairement affichée sur plusieurs de leurs tableaux de garanties. Ces derniers permettent de rembourser les frais médicaux du travailleur non salarié et de mieux supporter les dépenses liées aux risques du métier (accident, maladie professionnelle, etc.).

Comparez les formules et prenez une mutuelle TNS haut de gamme ou pas chère selon vos besoins et maîtrisez votre budget santé.

Mutuelle TNS (loi Madelin) : le comparatif révèle quelles sont les meilleures formules pas chères à prendre pour un travailleur non salarié en 2022

Le comparateur présente plusieurs mutuelles pour les TNS toutes listées parmi les meilleures et les mieux adaptées à la loi Madelin ; en voici les plus pertinentes à prendre avec des exemples de prix pas chers en 2022 :

Mutuelles Prix d'accès Loi Madelin
Apivia 21,84 Oui
April 22,17 Oui
Apicil 19,42 Oui
La Mutuelle Générale 28,74 Oui
SwissLife 28,91 Oui
Identités Mutuelle 27,67 Oui

Bonnes mutuelles TNS éligibles à la loi Madelin

(prix à titre indicatif pour artisan de 25 ans )

Toutes ces mutuelles à prendre à l'issue d'un comparatif en ligne présentent des avantages intéressants pour les travailleurs indépendants :

  • Eligibilité à la loi Madelin : la législation permet aux non salariés (commerçants, artisans, etc.) de déduire les cotisations de leurs mutuelles santé des revenus imposables. Cela concerne tous les professionnels affiliés à la sécurité sociale des indépendants (SSI et ex-RSI).

    Toutefois, la loi Madelin a ses limites pour économiser sur le prix de la complémentaire santé, vu que la déduction consterne uniquement la partie de la cotisation du TNS et non celle des ayants droit soumis à d'autres régimes sociaux. Le comparateur permet de répondre à cette situation par la proposition de formules pas chères (économie de 5 à 10 % par rapport aux prix moyen).

  • Contrat santé responsable : c'est la condition imposée par la loi Madelin afin de permettre la déduction des cotisations. Cela assure les seuils minimaux de remboursements indispensables pour l'hospitalisation, les consultations, le dentaire et l'audition, en plus de :
    • Proposer l'option « 100 % Santé » pour rembourser les lunettes, prothèses dentaires et audioprothèses de classe 1 aux frais réels.
    • Prévoir un service d'accompagnement et de conseil en cas de maladie professionnelle redoutée (ou accident).
    • Réduction sur le prix de la mutuelle du TNS en cas d'arrêt de travail pour maladie de longue durée.

Les travailleurs non salariés profitent d'autres atouts avec les complémentaires santé présentées sur ce comparateur :

  • le choix entre plusieurs niveaux de garanties avec chaque mutuelle : vu la pluralité des besoins médicaux, des métiers exercés par les libéraux (de l'artisan à l'avocat), les compagnies indiquent toutes entre 4 et 7 formules avec des taux et forfais de remboursements variés. Les meilleures dépassent la moyenne de :
    • 300% pour les consultations, les auxiliaires médicaux et les traitements chez les spécialistes
    • 350% afin de rembourser les frais hospitaliers, avec une limite de 100 €/jour pour la chambre individuelle
    • 2500 € de plafond dédiés aux soins dentaires et parodontaux
    • 650 € pour les lunettes de classe B (à tarif libre), les lentilles ou les chirurgies oculaires.

    À partir de ces valeurs, le professionnel libéral est sûr de prendre une mutuelle TNS haut de gamme lui épargnant de supporter les coûts importants de la santé en grande majorité.

  • Le remboursement des frais médicaux spécifiques aux artisans, commerçants, etc. : les complémentaires santé conformes à la loi Madelin garantissent toujours la prise en charge de dépenses médicales directement liées aux risques du métier et/ou pour s'en prévenir :
    • bilans médicaux annuels pour déceler les maladies d'origines professionnelles
    • soins médicaux effectués en urgence à l'étranger durant un déplacement et le rapatriement
    • cures thermales et les médecines douces utiles pour soulager les problèmes musculaires et articulaires causés par le travail. Ainsi, le remboursement de l'ostéopathie devient un atout.
    • équipements orthopédiques indispensables pour garder des postures confortables durant l'activité professionnelle, etc.

En plus de ces points, la comparaison des formules permet au TNS de prendre à coup sûr une mutuelle sans délai de carence afin de profiter dès l'adhésion de la prise en charge des frais médicaux urgents.

Mutuelles TNS : un comparatif de formules éligibles à la loi Madelin intéresse-t-il aussi les auto-entrepreneurs ?

Comparer et prendre des mutuelles spéciales loi Madelin intéressent les TNS et d'autres professionnels libéraux dont les auto-entrepreneurs. Cela dit, ces derniers ne profitent pas de la déduction des cotisations, vu leur statut particulier (fiscalité déjà plus avantageuse que celles des non salariés). Le seul avantage est celui de profiter de tarif pas cher.

Pour cette raison, le comparateur indique diverses mutuelles d'auto-entrepreneurs plus adaptées aux professionnels ayant des micro-entreprises et pouvant être assimilés à des salariés sous certaines conditions.

Faites une comparaison en ligne et découvrez quelle mutuelle pour travailleur indépendant est meilleure par son tarif et ses garanties dans votre situation de TNS ou juste d'un affilié au SSI.

Mutuelle TNS pas cher : un prix trop bas peut-il cacher une mauvaise prise en charge suite à un arrêt d'activité ?

Les arrêts d'activité ont pour résultat une baisse considérable des revenus et une mutuelle pour TNS se doit d'être à un prix abordable en cas de maladie ou d'accident invalidant et dotée de bonnes garanties utiles pour compenser la perte de ressources financières.

Toutefois, les couvertures santé à très bas prix peuvent cacher des faiblesses. Pour s'en rendre compte avant de choisir une formule, il est bon de faire attention aux détails suivants :

  • une longue période de carence pour les frais médicaux générés suite à un accident, ou une maladie, d'origine professionnelle
  • la nécessité d'être adhérent plusieurs années de suite pour bénéficier d'une aide financière en cas d'arrêt maladie, ou d'une compensation en cas de décès (destinée à la famille).

Il est aussi nécessaire de vérifier les conditions de prise en charge en cas d'accident de travail. La couverture santé du TNS doit présenter les mêmes caractéristiques qu'une mutuelle hospitalisation, en parallèle du remboursement des autres frais (optique, dentaire, maternité, etc.). Le tableau ci-dessous permet de constater l'utilité d'une telle exigence :

exemples d'accidents spécifiques aux TNS

Selon le tableau, les accidents de travail sont nombreux et ce sont les moins improbables qui causent le plus d'arrêts maladie (32,2% pour la manutention). Ainsi, pensez à vérifier les garanties liées aux :

  • hospitalisations qui s'en suivent
  • séances de rééducation
  • suivi psychologique en cas de difficulté à reprendre le travail

D'un autre coté, le nombre de décès est non négligeable surtout en cas de chute des hauteurs, ou le heurt par une masse en mouvement (monceau de ferraille, brique, etc.). Il est nécessaire de vérifier l'existence d'un montant compensatoire destiné à la famille du TNS si l'accident est fatal.

L'un des cas probables (non mentionné dans le tableau) est celui de l'atteinte d'un membre du foyer par une maladie liée à des produits utilisés par l'un des parents artisans. Agriculteurs, jardiniers, détenteurs de pépinières, ils utilisent tous des pesticides (sauf pour les producteurs de produits bios). Le risque est majeur sur la progéniture et un suivi intense du fœtus est à prévoir lors de la maternité. La sécurité sociale reste insuffisante, même avec l'amélioration des remboursements pour cause de grossesse ou d'affection de longue durée qui touche l'enfant.

Demandez vos devis comparatifs dès maintenant et choisissez la couverture santé qui s'adapte le mieux à vos besoins spécifiques de TNS et de professionnel libéral.

Article mis à jour le 20/05/2022 | Par LesMutuellesPasCheres.com


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